恭喜您选定了您的梦想家园！但选定并未结束，除非您非常非常富有，否则您将需要申请房屋贷款。现在，让我们来了解如何选择适合您的房屋贷款配套吧！ 首先，您需要先知道市场上有哪项房屋贷款能供您选择。在新加坡，您可选择政府组屋优惠贷款（HDB Loan）或者向金融机构申请贷款（bank loan）
政府组屋优惠贷款与银行贷款之间的差别
与名字一样，政府组屋优惠贷款只适与购买政府组屋的人。您必须符合某些条件才能拿到政府组屋优惠贷款。至少一位买家需是新加坡公民并且平均家庭月入不超过$12,000。 政府组屋优惠贷款适合于较少流动现金的买家，这是因为若拿到此项贷款，您只需付较少的头期款（买价的10%），然而银行贷款则需付较高的头期款（买价的25%）。您可选择使用现金或公积金的普通户口（CPF Ordinary Account）来支付政府组屋优惠贷款的头期款。至于银行贷款的25%头期款，您需付5%的现金，而剩下的20%可选择使用现金或公积金。 另一项区别点在于LTV（Loan-To-Value Limit），它代表您能贷款的最高值。政府组屋优惠贷款最高能贷款产业价值的90%，剩余的10%可选择付现金或是用公积金付款。然而银行贷款最高只能贷款产业价值的75%。 这也表明政府组屋优惠贷款倾向于需付更高的利息。它的利息被钉在比公积金普通户口的利息高于0.1%，正是2.6%，而这个巴仙率也以保持了好几年。
不同的银行贷款配套 银行贷款适用于政府组屋以及私人产业。以下有四种不同配套的房屋贷款，分别为：固定利率（fixed rate），浮动利率（floating rate），定期存款挂钩利率（fixed deposit linked rate），现行利率（board rate）
固定利率房屋贷款配套的利息是固定性的，并且固定一段时间，通常为1-2年。由于利息是固定性的，所以此配套较为稳定，并且不必担心每月还的款项会有浮动。然而，此配套的利息较高，原因为银行需要承担市场利率上升至高于银行所定的利率的风险。
浮动利率的利息被钉为SIBOR（Singapore Interbank Offer Rate）或SOR(Swap Offer Rate). SIBOR的算法是以1M SIBOR或3M SIBOR为钉与加上另外的利率。此利率较为易变因它的变动取决于银行定的钉。比如，若您的配套为1-month SIBOR，利率将每月更动。SIBOR和SOR都是公开性的，因此较为透明化，顾客不需担心被银行收取不合理的利息。
定期存款挂钩率的利息与银行的定期存款利息钉为一起。与浮动利率比较，此利率更不易变。 另一项需作为考虑的因素为银行全权控制与决定定期存款的利率，然而银行却控制不了SIBOR的利率。这表示您所付的利息更动取决于银行，并且无外界干涉/检查。然而，银行不会随意增加利率，因为这表示他们也需要付更多利息给定期存款的顾客。
现行利率的利率全权由银行决定。银行倾向于每一季更换一次利率，比SIBOR和SOR更为不易变些。然而，此利率有些陈旧/被废弃，因为此利率不那么透明化，而利息也较为高。此利率不公开给群众，因此银行可以随时更换利息，无需透过外界检查/查问。
哪项选择更为适合您呢？ 政府组屋优惠贷款较适合工作经验尚浅的年轻夫妇/情侣，因为您可以贷款更高的款项并付较少的头期款。至于银行贷款，固定利率较适合规避风险的顾客，若担心要冒利息增长的风险，可选择此配套。然而，若您可承受变动，按长远来看，浮动利率配套或许能帮助您剩下更多钱。